安全至上 多傢銀行暫停無卡存取款

證券時報記者 黃鈺霖

繼農業銀行之後，交通銀行也收緊瞭無卡取款業務。

據證券時報記者瞭解，近年來，中國銀行、建設銀行、光大銀行、中信銀行等多傢國有行及股份行先後宣佈暫停無卡存取款相關業務。

業內人士表示，此舉系銀行為降本增效而做出的調整，另外自助設備的無卡現金類業務易造成金融風險，也使得多傢銀行陸續跟進收緊該業務。

又一國有大行

宣佈暫停

近日，交通銀行發佈公告稱，為推進業務高質量發展，加強風險管理，於2024年5月24日起停止個人手機銀行無卡取款功能中的預約取款服務。客戶仍可通過交通銀行智能機具辦理有卡取款、掃碼取款或前往銀行營業網點辦理取款業務。

據瞭解，此前客戶可在交通銀行手機銀行上預約“無卡取款”，預設無卡取款時的預約驗證碼、預約金額，預約後無需帶卡即可在銀行ATM取款。

在交通銀行之前，另一國有大行農業銀行已暫停瞭該行掌銀（手機銀行）的無卡取款服務，但客戶仍可通過讀卡取款、掌銀掃碼取款、刷臉取款等方式辦理網點現金提取的相關業務。

另外，中信銀行本月也取消瞭這一業務。中信銀行公告稱，“已於5月17日關閉現金自助設備授權碼取款功能”。

相關業務

收緊已近兩年

自2023年8月以來，陸續有銀行收緊瞭無卡存取款服務。

據建設銀行當時發佈的公告，該行之所以部署ATM機的二維碼存款功能，是為瞭提升對持卡客戶的服務能力。該功能關閉後，客戶可選擇開通“刷臉辦”服務等辦理ATM存款。除瞭建設銀行，中國銀行、廣發銀行、中信銀行也相繼宣佈停止ATM二維碼存款功能。

證券時報記者註意到，無卡存取款服務雖被收緊，但大多數銀行並非直接關停自助設備的無卡現金類業務，諸如掃碼存款、“刷臉”存款等服務仍可使用。比如，目前招商銀行手機銀行APP仍可使用掃碼存取款服務，二維碼取款服務無需實體卡，使用手機銀行掃描ATM生成的二維碼，然後指定卡號和金額，並在ATM上輸入取款密碼即可完成交易，單日單卡限額2萬元；掃碼存款則限額5萬元，且隻能存活期。

“我行ATM設備可進行掃碼取款操作，掃碼存款則需移步櫃臺辦理。”工行某網點工作人員告訴證券時報記者，該行自助設備仍可進行掃碼取款服務，使用手機銀行APP掃碼並輸入取款密碼即可操作，但自助設備的掃碼存款功能已取消，現作為櫃臺無介質交易的一種方式，適用於辦理存款但未攜帶身份證、實體卡的客戶。

“客戶如辦理無卡存款，可以在櫃面采用身份證或手機銀行掃碼辦理，兩種方式均由系統進行人臉識別驗證。”上述工行某網點工作人員提示，二者在額度上有所差別，使用身份證可以辦理20萬元以下存取款業務，手機銀行則僅能辦理5萬元以下存取款業務。

更多銀行

或將跟上步伐

證券時報記者梳理相關銀行關於調整無卡存取款業務的公告發現，風險管理、降低成本、優化金融服務等成為高頻詞。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，自助設備無卡存取款的收緊，主要出於用戶使用度和安全性考量。

“通過手機銀行在自助設備上進行存取款操作，一般不需要進行人臉識別且方便快捷，容易被不法分子利用。”某銀行工作人員向證券時報記者透露，雖然多數銀行的手機銀行規定僅限本人保管使用，但出借、買賣手機銀行的案例時有發生。

王蓬博表示，二維碼存款本身操作流程較為繁瑣，使用便捷度也不夠。同時，ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人身份、不能確認與收款人關系等方面的情形。此外，資金的來源和使用具有隱蔽性，會提升銀行監控洗錢活動的難度。

王蓬博預測，後續會有更多銀行跟進調整無卡存取款業務，“銀行存取款業務應以安全性為主，同時滿足身份驗證且遵守時空統一等原則”。