金融監管總局披露！商業銀行最新凈息差1.54%

5月31日，金融監管總局發佈2024年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。

據金融監管總局披露，繼去年四季度末商業銀行凈息差首次低於1.7%，達到1.69%後，今年一季度，商業銀行凈息差進一步降至1.54%。

息差同比下行幅度略收窄

今年一季度，商業銀行凈息差降至1.54%。其中，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

（圖截取自2024年商業銀行主要指標分機構類情況表，數據來源：金融監管總局）

不過，從邊際變化看，商業銀行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的凈息差水平（1.54%）較去年四季度末（1.69%）下降瞭15BP，而2023年一季度凈息差水平（1.74%）較2023年四季度末（1.91%）則降低瞭17BP。

中泰證券研究所所長戴志鋒此前撰文指出，預計下半年息差環比平穩，對凈利息收入的同比負貢獻度收窄，利息收入下半年企穩。

光大證券金融業首席分析師王一峰同樣認為，存款降息及約束突破利率自律機制上限的存款，將助力負債成本改善，今年二季度息差收窄壓力或有所減輕。

4月8日，市場利率定價自律機制發出《關於禁止通過手工補息高息攬儲 維護存款市場競爭秩序的倡議》，明確“即日起，銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權上限的補息。此前違規作出的補息承諾，在付息日一律不得支付。銀行應立即開展自查，並於2024年4月底前完成整改”。

風險抵補能力整體充足

金融監管總局表示，從今年一季度數據看，商業銀行風險抵補能力整體充足。

2024年一季度，商業銀行累計實現凈利潤6723億元，同比增長0.7%。平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點。平均資產利潤率為0.74%，較上季末上升0.04個百分點。

2024年一季度末，商業銀行貸款損失準備餘額為6.9萬億元，較上季末增加2698億元；撥備覆蓋率為204.54%，較上季末下降0.6個百分點；貸款撥備率為3.26%，較上季末下降0.01個百分點。

2024年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

從行業資產規模看，截至今年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%；股份制商業銀行本外幣資產總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

同時，銀行業的金融服務能力也在持續加強。據金融監管總局數據，2024年一季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額31.4萬億元，同比增長21.1%。