風控再升級 多傢銀行開展個人客戶信息核查

證券時報記者 黃鈺霖

“對於存在身份基本信息未完善的個人客戶，我行有權依法對您的賬戶采取限制一定金融服務的控制措施。”近日，郵儲銀行發佈瞭開展個人客戶身份信息核實完善工作的公告。

據證券時報記者統計，除郵儲銀行外，青海銀行、山西銀行、廣東興寧農商行等多傢銀行，皆於近期加大對個人客戶身份信息治理力度。

除瞭信息核查，還有多傢銀行發起“喚醒”行動。工商銀行、農業銀行等發佈公告稱，將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作。

業內人士表示，無論是開展對個人客戶身份信息治理，還是喚醒“沉睡賬戶”，都是為瞭有效清理電信詐騙、洗錢等違法行為的隱患，構建金融安全的風控防線。

及時核實、更新、補錄

“您在我行留存的證件有效期即將到期，根據監管要求，我行將中止您賬戶的資金交易服務，請及時到我行網點或登錄手機銀行更新證件相關信息。”這兩天，林女士的手機收到瞭工行的短信。

據瞭解，林女士是以中國香港居民的回鄉證開戶，收到短信時，離該證件有效期到期僅剩兩個月。“收到提醒短信，我才發現證件要過期瞭，趕緊預約辦理證件，之後再去更新銀行信息。”林女士說。

除瞭提示證件的有效期，近期多傢銀行對個人客戶信息的真實性、完整性開展核實。

郵儲銀行公告稱，自2024年8月起，該行在前期個人客戶身份信息治理及業務限制的基礎上，將進一步對身份信息仍不完整、不真實或個人身份證件已過有效期、證件真實性存疑的個人客戶依法開展業務限制。

公告顯示，核實個人客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系電話、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和證件有效期限。

除瞭國有大行，城農商行也加入信息核查隊伍，山西銀行、寧夏中寧農村商業銀行、青海銀行等10多傢銀行均於近期發佈公告。青海銀行的公告稱，對於公告治理後依然信息不完整的個人客戶賬戶，將采取“不收不付”的交易管控。

再度喚醒“沉睡賬戶”

2023年10月，金融監管總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，持續1年。近日，多傢商業銀行再次大面積提示“沉睡賬戶”存在的隱患，幫助消費者瞭解自身銀行賬戶開立情況。

根據工行、農行等多傢銀行發佈的公告，本輪提醒提示時間自公告發佈之日起至2024年10月15日。

工行、農行在公告中強調，賬戶提醒提示期間，銀行不會以任何理由要求消費者進行非櫃面轉賬等涉及賬戶資金的操作，也不會發送“激活賬戶”“喚醒沉睡賬戶”等網絡鏈接，請註意防范電信網絡詐騙犯罪活動，不要輕信並點擊陌生鏈接。

2023年10月以來，喚醒“沉睡賬戶”行動已開展7個月，多地區取得較大進展。金融監管總局河北監管局披露的數據顯示，截至2024年2月，河北各銀行機構已提醒提示“沉睡賬戶”超470萬戶，成功喚醒賬戶近50萬戶；安徽監管局數據顯示，截至4月15日，已成功觸達消費者44.1萬人次，成功喚醒賬戶1.5萬戶，喚醒金額5976.8萬元。

銀行風控持續加強

無論是個人用戶信息治理還是“沉睡賬戶”喚醒，均顯示我國銀行業金融機構的風險防控意識逐步加強。

“信息核查是銀行風險管理工作推進的常規舉措。”一位國有大行工作人員向證券時報記者表示，近年來，銀行對於新戶開立的信息核實的標準提高、國傢對電詐及洗錢等不法行為打擊力度加大，均促使銀行推進存量個人客戶的身份信息治理。

“《反電信網絡詐騙法》等法律出臺以後，銀行業金融機構加快瞭對個人客戶身份信息核查的步伐。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博表示，除瞭安全考量，銀行完善用戶信息的核查和錄入，也能進一步瞭解用戶信息，提高金融服務水平。

同時，王蓬博認為，“沉睡賬戶”提醒提示專項工作既是出於反洗錢、反電詐等金融風險防控，也是由於銀行信用卡業務已進入存量時代，清理未實際使用的睡眠卡也有利於銀行業務的精耕細作。

“央行發佈的信用卡業務規范中，也要求銀行嚴格控制睡眠信用卡的占比。”王蓬博說。