5月銀行業被罰1.45億元 10人涉騙貸被終身禁業

證券時報記者 謝忠翔 劉筱攸

剛剛過去的5月，銀行業延續從嚴監管，處罰力度有增無減。根據證券時報記者梳理，5月，國傢金融監督管理總局、中國人民銀行及國傢外匯管理局等監管部門開出141張罰單，單月合計處罰金額約為1.45億元，環比大幅增長。

值得一提的是，5月31日，金融監管總局發佈2024年規章立法工作計劃，包括修訂7部規章、制定6部規章。涵蓋的領域包括行政處罰、資管監管、消費者保護、公司治理和內控合規等一系列監管規章，釋放金融監管部門加大力度推動金融業規范發展的信號。

農商行罰單最多

股份行罰額8009萬元

2024年以來，金融監管持續高壓，罰單數量也有所增多。

5月，金融監管部門共對92傢銀行業金融機構開出141張罰單，罰單金額合計約1.45億元，罰單數量雖較4月有所下降，但罰單總金額環比增長約25%。其中，個別銀行單張罰單就超過瞭6700萬元。

從被罰銀行類型來看，5月被罰金額最多的是股份制銀行，合計被罰8009萬元；農商行及農村信用社合計被罰約2169萬元；國有大行被罰1675萬元；城商行、村鎮銀行分別被罰1188萬元、1112萬元；政策性銀行則被罰377萬元。

從罰單數量來看，農村金融機構的領罰次數顯著較高。其中，農商行及農信社5月領到43張罰單，村鎮銀行則有21張。此外，國有大行、股份行的罰單數量分別為34張、22張；城商行和政策性銀行被開出的罰單分別有17張、4張。

從被處罰分支機構的地域分佈來看，廣東、河南、江西等地被罰銀行分支機構的數量、金額位於前列。其中，廣東地區有14傢銀行分支機構合計被罰7683.2萬元，被罰的農村金融機構數量也最多；河南地區有15傢銀行分支機構被罰1286萬元，多涉及國有大行和股份行。此外，江西有14傢銀行分支機構被罰約663萬元，主要來自於一些農商行和村鎮銀行。

千萬級罰單再現

貸款違規最普遍

今年5月，被罰金額最多的銀行為平安銀行，該行總行被罰6073.98萬元，分支機構則被罰650萬元。目前，這也是2024年以來銀行業收到的最大額罰單。

平安銀行因違法違規行為被罰，主要涉及公司治理與內部控制、信貸業務、理財業務等。例如，該行存在未按監管規定審查審批重大關聯交易，以及違規接受第三方金融機構信用擔保等違規行為。巨額罰單開出當日，平安銀行回應證券時報記者稱，此次被罰系2023年原銀保監會的檢查結果，5年來該行已認真落實監管檢查的各項要求，整改工作已全部完成。

5月被罰金額分列第二、三位的銀行是建設銀行、光大銀行。包括建設銀行河南省分行在內的7傢分支機構合計被罰665萬元，其中建設銀行河南省分行一次性被罰240萬元。這些機構涉及的違規行為主要包括貸前調查未盡職、貸後管理不到位，違規發放個人住房貸款、發放虛假用途的抵押貸款，信貸資金違規流入房地產市場等。另外，光大銀行位於江蘇的多傢二級分行也遭到處罰，光大銀行合計被罰593.9萬元。具體來看，主要原因系票據業務違規，包括集團客戶授信管理不到位、銀行承兌匯票保證金來源於貸款資金、貼現資金直接回流出票人等違規行為。

從金融監管部門5月開出的141張罰單來看，受處罰銀行的違規行為涉及金融行業的多個方面，包括賬戶管理、反洗錢、風險控制、信息披露、貸款業務管理等。其中，貸款違規、反洗錢問題、內部控制不足、違規掩蓋不良貸款和未依法履職盡責等行為最為普遍。以貸款違規為例，具體表現包括房地產相關貸款違規、貸款被挪用、違規發放貸款、貸款管理不到位；按揭貸款資金未直接支付至預售資金監管賬戶、辦理虛假按揭貸款、購房按揭貸款首付款管理不盡職等。此外，也有一些信貸資金違規流入限制性領域，比如信貸資金違規流入房地產市場或股市。

涉騙貸等行為

10人被終身禁業

值得一提的是，5月共有227位銀行業務相關責任人因違法違規行為遭到處罰。其中，有10人因“騙取銀行貸款”“授信管理、內部控制嚴重違反審慎經營規則”等行為被監管給予終身禁業處罰。

總體來看，5月共有16人遭到禁止從事銀行業工作的處罰；有90人遭到罰款，合計被罰金額超過395萬元，同時有184人受到金融監管部門警告。從處罰對象來看，遭受監管處罰的地方分行行長、副行長等主要責任人並不在少數，在所有被處罰的人員中占比超過三成，不少責任人還是股份行地方分行的“一把手”。

具體分析個人罰單，最為普遍的受罰原因是貸款發放前的審查工作沒有做到位，導致貸款風險增加。一些案例顯示，銀行貸款資金遭到挪用，貸款資金未按約定用途使用，而是被用於其他目的，甚至有人發放虛假用途的貸款。此外，也有相關責任人采取不正當手段掩蓋貸款的不良狀態，比如通過虛假業務協助企業進行違規轉貸。部分案例還顯示，有信貸人員違法放貸造成銀行巨額損失，以至被司法機關判處刑事處罰。

根據上述罰單，證券時報記者從裁判文書網瞭解到，某股份行西安分行客戶經理高某飛，聯合另外3人使用偽造的公積金繳存記錄等虛假資料，共組織27人（次）進行貸款，合計從某銀行西安分行騙取貸款523.63萬元。其中，高某飛利用職務便利，通過虛假材料進行騙貸，並造成瞭該行的嚴重損失。最後，高某飛等人因騙取貸款罪被判處有期徒刑四年，並處罰金10萬元。