數字轉型已成銀行必答題，科技創新支撐小微貸款精準有效

6月5日，第十一屆中國中小企業投融資交易會正式開幕。在開幕當天的高峰論壇上，來自工商銀行、微眾銀行的金融機構代表再次強調數字技術之於提升服務小微企業質效的重要性，其中，“精準觸達”成為不同類型機構共同強調的重點。此外，對於民營中小微企業，與會嘉賓認為，它們是發展新質生產力的生力軍，在未來發展過程要因地制宜、因業制宜，一方面可以及早佈局新興產業和未來產業，另一方面，也可以改造升級傳統產業、孕育新產業，從而形成新質生產力。

多項科技貸款增速高於其他各項貸款

中國中小企業協會會長、國傢發展改革委原副主任李子彬表示，近年來中小企業融資貸款情況不斷改善，在數字科技促進下，金融貸款的比例在增加，動產融資的比重也開始增加。我國普惠金融已發展成多層次、廣覆蓋的普惠金融服務體系，覆蓋率和可得率不斷提升，金融服務成本逐步下降。

中央金融工作會議首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。“科技金融”位列“五篇大文章”之首，這也是近期銀行業信貸投放的重點所在。

中國銀行業協會副秘書長周更強提到，據統計，截止到3月末，高技術制造業中長期貸款、科技型中小企業貸款、專精特新企業貸款同比分別增長27%、20%和18%，明顯高於其他各項貸款增速。

微眾銀行企業市場推廣部副總經理許偉接受證券時報記者采訪也提到瞭這一點。“現在科技型企業客戶數量和資產規模在不斷增長，並且是目前微眾銀行對公業務普惠小微、供應鏈金融、科技金融三大客群經營中增長最快的一項業務。”許偉認為，這也從側面證明當前小型科創企業的規模並不小，且還處於上升期。

數字轉型已成銀行必答題

據瞭解，中小企業投融資交易會成立的目的在於搭建中小企業與金融機構、地方政府之間的產融結合平臺，推動中小企業融資環境不斷改善。今年的主題聚焦在“強化民營經濟金融支持，加快發展新質生產力”。

周更強認為，當前金融服務新質生產力已初顯成效，未來金融機構要通過科技創新、金融模式和手段，借助人工智能、區塊鏈等先進技術，為科技型企業提供全鏈條、全生命周期的金融服務，把更多的金融資源用於促進科技創新、先進制造，綠色發展和代表新質生產力發展方向的中小微企業。

事實上，從機構實踐來看，商業銀行的數字化轉型正在加快推進。國傢金融與發展實驗室副主任楊濤近日撰文指出，2023年，國有六大行的金融科技投入總金額達1228.22億元，同比增長5.38%。

“現在不講大模型、大計算，就會覺得OUT瞭一樣。”工商銀行平臺金融發展中心總經理溫津偉表示，當前所有企業都要做數字化轉型，數字化轉型已經不是選答題，而是必答題。

技術或將重塑銀行信貸形態

溫津偉指出，通過數字轉型做好金融服務，要解決的核心問題是：以最恰當的地點、精準的時間把金融產品提供給對的人。

“對中小企業來講，生產、經營、流通、管理，服務環節都可能派生出金融需求。”溫津偉指出，數字平臺可以識別場景，通過企業的業務經營、交易行為獲知企業貸款需求，銀行從而更有效地發放貸款。因此，他認為，未來信貸供需模式可能會由傳統的資金借貸向可信交易鏈、可信行為鏈轉變，基於場景進行精準的客群和產品服務也將成為未來幾年發展的重要趨勢。

微眾銀行行長助理公立總結實踐經驗時同樣提到瞭數字精準觸達的重要性。

“充分運用數字化的手段，服務普適性的小微客群，同時兼顧拓展重點的領域，核心是‘三個數字化’，一是數字化大數據的風控，二是數字化精準觸達，三是數字化企業服務。”公立稱。

許偉接受記者采訪時進一步補充表示，與其他同業機構相比，數字銀行尤其需要發揮數字科技特色優勢，針對企業全生命周期不同階段需求，提供全方位數字化綜合服務。

例如，針對科技型中小微企業輕資產、重研發的特點，引入人才信息、知識產權、交易數據等多源數據，為企業提供線上化、操作便捷、額度更高的科創貸款產品；以“數據+AI大模型”為驅動推出“數字創投”服務，實現融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。

中小企業發展新質生產力需因地制宜

當前，培育新質生產力、強化科技創新成為推動經濟持續增長的著力點之一。許偉表示，從微觀的資金需求層面看，民營小微科創企業的發展是明顯加速的。政策支持、配套設施完善、產業鏈完整等因素對這些企業做好核心技術研發都有幫助。

全國工商聯原黨組成員、專職副主席莊聰生則用一組數字展現瞭民營企業在全國科技創新中的地位：全國37萬戶高新技術企業，民營企業占35萬戶，占比達94%；全國21.5萬戶創新型中小企業，其中有10.3萬戶“專精特新”小企業、2.1萬戶“專精特新”小巨人企業，95%都是民營中小企業。

莊聰生認為，在發展新質生產力當中，民營企業是重要的生力軍。對於有實力、有條件的民營企業，需要及早佈局新一代信息技術、人工智能、生物技術、新能源、新材料、高端裝備、綠色環保等戰略性新興產業和未來產業，培育發展新動能，形成競爭新優勢。

他特別強調，在發展新質生產力過程中，民營中小企業一定要因地制宜、因業制宜，結合所在行業和企業實際，有針對性地對產品、技術、工藝改造創新，達到提質增效的目的。

“民營中小企業大部分在產業的低端，多數是勞動密集型、資源依賴型和能源消耗型的企業。”莊聰生指出，但輕工、機械、紡織、傢居等傳統領域的產業是支撐我國經濟發展的重要力量，也是我們參與國際競爭的生力軍。因此，中小企業要通過改造升級傳統產業，從而孕育新產業，形成新質生產力。

校對：廖勝超