數字人民幣不斷落地！外資行出手瞭

近期，數字人民幣領域新進展不斷，應用試點持續拓寬。其中，外資行踴躍參與的身影頻現。

6月7日，匯豐銀行（中國）有限公司（簡稱“匯豐中國”）宣佈，已面向企業客戶推出瞭數字人民幣服務，成為首批可以同時向企業和零售客戶提供數字人民幣服務的外資銀行。

除瞭匯豐中國之外，恒生銀行（中國）有限公司（簡稱“恒生中國”）也在5月中旬宣佈，作為參與內地與香港地區數字人民幣跨境試點項目的機構，恒生中國為個人銀行客戶於香港提供以轉數快為數字人民幣錢包無縫充值的服務。

外資行持續佈局

券商中國記者瞭解到，自2023年11月上線個人數字人民幣服務以來，匯豐中國在數字人民幣領域持續佈局。

近期，匯豐宣佈，通過與數字人民幣運營機構中國銀行的緊密合作，匯豐中國將服務拓展至企業端，向其企業客戶推出數字人民幣對公錢包相關服務，企業客戶可將數字人民幣錢包綁定銀行賬戶進行管理，並將數字人民幣自動存入銀行賬戶。

作為開通企業數字人民幣服務後的首筆交易，匯豐此次在教育領域進行瞭嘗試，協助雙語教育集團——諾德安達教育集團為其上海、北京、廣州、嘉興和蘇州的六所學校開通瞭數字人民幣服務，並助其成功完成首筆數字人民幣收款。

“隨著數字人民幣應用場景的持續拓寬，對公業務的試點場景既覆蓋瞭零售企業的消費收款，也在支付結算、政務服務及跨境支付等領域有瞭突破。”匯豐中國環球支付方案部董事總經理曾愫表示，作為在華的主要外資銀行之一，匯豐正發揮在支付結算領域的豐富經驗，在技術創新、業務模型規劃等方面積極探索，參與推動中國的數字金融發展，賦能數字經濟。

實際上，匯豐集團在全球不同市場積極參與各類央行數字貨幣的研究與發展。匯豐方面表示，將進一步深化與監管機構和各數字人民幣業務參與機構的合作，提升數字人民幣在境內零售及對公支付領域的輻射范圍，同時，參與數字人民幣在跨境領域的應用試點，在跨境貿易、交流和人民幣國際化等領域發揮積極作用。

線上積極互聯互通

各項動作表明，外資銀行正積極應用數字人民幣提升客戶服務能力，助力數字經濟發展。

今年5月17日，恒生中國對外宣佈積極支持拓展數字人民幣的跨境應用，作為參與內地與香港數字人民幣跨境試點項目的機構，推出為個人銀行客戶於香港提供以轉數快為數字人民幣錢包無縫充值的服務。

這也是，繼去年底恒生全資附屬公司——恒生中國成為內地首批提供數字人民幣業務的外資銀行後，恒生方面再進一步的成果。

恒生中國財富管理及個人銀行業務主管李樺倫表示，此次支持把數字人民幣的金融生態圈與銀行支付系統連起來，為廣大客戶提供數字人民幣錢包充值服務，以享受簡易和安全的支付模式，便利跨境消費。

據瞭解，恒生客戶現已可為數字人民幣錢包充值，隻需要在錢包中選擇充值和輸入金額，再選取恒生中國，系統會自動轉至恒生Mobile App，客戶登入後可選擇在人民幣儲蓄戶口扣賬，或即時以港幣兌換人民幣作充值。

除瞭接入數字人民幣互聯互通平臺，便利客戶在內地以數字支付模式消費外，恒生早前亦與中國建設銀行簽署合作備忘錄，希望在數字人民幣領域進一步深化合作，協力探索數字人民幣的跨境應用，以提升數字人民幣在香港地區的普及性，協助推動人民幣繼續邁向國際化。

跨境支付應用探索

中國人民銀行6月6日官網公告稱，多邊央行數字貨幣橋項目進入最小可行化產品階段。

6月5日，由國際清算銀行（香港）創新中心、泰國銀行（泰國央行）、阿聯酋中央銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所和香港金融管理局聯合建設的多邊央行數字貨幣橋（mBridge，以下簡稱“貨幣橋”）項目宣佈進入最小可行化產品（MVP）階段。上述司法管轄區內的貨幣橋參與機構可結合實際按照相應程序有序開展真實交易。

據瞭解，貨幣橋項目致力於打造以央行數字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴展性且符合監管要求的跨境支付解決方案，通過覆蓋不同司法轄區和貨幣，探索分佈式賬本技術和央行數字貨幣在跨境支付中的應用，實現更快速、成本更低和更安全的跨境支付和結算。

2023年，貨幣橋項目成功完成瞭基於四種央行數字貨幣的首次真實交易試點，開始探索進入MVP階段。為實現這一目標，參與方開展瞭一系列工作，包括各參與方區塊鏈節點本地部署，商業銀行開展真實交易試點，貨幣橋項目指導委員會對MVP階段的平臺治理架構、法律框架、業務規則進行規定等。

公告稱，下一步，貨幣橋項目也將歡迎更多貨幣當局、商業銀行及企業實體的參與。

實際上，2023年10月，二十國集團（G20）提出改善跨境支付的倡議，並將央行數字貨幣確定為提升跨境支付體系的潛在工具之一。中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春早前表示，基於貨幣橋的支付流程與現行跨境支付體系最大的不同點在於，基於各地支付系統的互聯，大幅縮短瞭支付鏈路。

“現有體系中需要經過一傢或多傢代理行，支付鏈路長，費用高，而在貨幣橋中，商業銀行可在無損合規的情況下，大幅提升交易效率，還能有效降低跨境支付成本。根據貨幣橋真實交易的經驗，交易成本可以降低至少50%。”穆長春表示。

校對：王朝全