警惕！金融詐騙“升級”

6月12日，上海市人民檢察院召開新聞發佈會，發佈《2023年度上海金融檢察白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。

《白皮書》顯示，2023年上海市金融犯罪案件和涉案人數在高位運行中繼續呈現小幅下降，非法集資犯罪占金融犯罪比例超七成，新型金融投資詐騙犯罪呈現詐騙名目和手段的雙重“升級”，操縱證券市場犯罪成為證券犯罪的主要類型，重點環節財務造假案件時有發生，外匯類和非法支付結算類犯罪手法翻新，利用“虛擬幣”跨境轉移資產風險隱患凸顯。

非法集資犯罪占金融犯罪比例超七成

2023年，上海市檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪審查起訴案件1043件1927人。案件量和人數繼續呈下降趨勢，案件數下降14.37%，涉案人數下降6.64%。

受理的案件呈現出以下特點：

非法集資案件略有上升，共763件、1300人，在金融犯罪案件中占比保持七成以上。借助私募機構實施犯罪案件仍較多見，針對特殊群體“量身定制”、追逐社會生活熱點的非法集資行為仍有發生。

新型金融投資詐騙呈現詐騙名目和手段的雙重“升級”，不法人員利用花樣繁多的金融產品和科技手段等名目“加持”，並操縱市場、自買自賣手段增大標的物價值，使得投資者甄別防范難度增加。

操縱證券、期貨市場罪共7件18人。其中，操縱證券市場犯罪成為交易型證券犯罪的主要類型，並購重組環節成為財務造假發案重點領域，利用新三板等新市場犯罪明顯增加。

外匯類和非法支付結算類犯罪手法翻新，利用“虛擬幣”跨境轉移資產風險隱患凸顯，參與犯罪的主體呈現多樣化特征。

金融詐騙類犯罪總體數量有所回升，集資詐騙罪、信用卡詐騙罪分別較去年增長17.54%、42.86%。貸款詐騙罪小幅下降8.33%，下降趨勢小於整體金融犯罪。針對普惠金融領域的貸款類犯罪頻現，以非法貸款中介為“樞紐”形成集中性作案。

因連續多年開展刑事司法領域相關專項行動等原因，非法經營（金融業務）犯罪、保險詐騙罪、妨害信用卡管理罪等部分罪名下降趨勢明顯。新型保險犯罪多與電商平臺等新興經濟業態緊密相關，保險行業犯罪風險與其他領域發生勾連。洗錢罪案件數量回落28.57%。

黑灰產業鏈卷入金融從業者

《白皮書》對案件中反映出的監管“縫隙”，及新型犯罪手法法律應對不足的問題進行深度剖析。

某些領域的金融犯罪風險逐步由沿海向內地蔓延，境內外金融犯罪風險發生聯結。隨著我國對金融犯罪活動懲治力度不斷加大，一些犯罪組織開始采取境內與境外勾連串通犯罪的方式，逃避刑事打擊和偵查。

金融犯罪人員通過故意增加犯罪環節、延長犯罪鏈條，進一步加大資金監測、追蹤和穿透的難度。利用監管規則或者行業監管“縫隙”實施違法犯罪、對金融手段和非金融手段的混合使用等，加大瞭犯罪識別難度，並試圖逐漸形成自循環的犯罪閉環。

金融領域法律供給需進一步增強，監管規則亟須完善和明晰。如我國對“虛擬幣”一直保持強監管的監管態勢，但在實踐中，還存在刑事司法對相關犯罪活動定位難、存證取證難與涉案資金流向監測難等現實問題，針對涉案“虛擬幣”的強制措施、審計評估、價值認定、處置執行等存在爭議。再如現有法律層面對期貨配資業務沒有明確的禁止性規定，刑事認定存在一定困難。

金融領域監管效能需要進一步提升，對非法金融活動識別能力需要進一步增強。需要警惕金融創新易被金融犯罪利用、普惠金融等重點領域政策紅利被違法犯罪分子濫用，以及金融機構內部風控機制不足和從業人員非法執業等現象。

黑灰產業鏈卷入金融從業人員，掌握資金和業務優勢的外部居間力量可能“反噬”金融機構。在數起操縱證券市場案件中，金融機構投資經理以管理的金融機構自營資金或者公募基金資金，為操縱市場犯罪人員提供“鎖倉”服務，甚至接盤被操縱的股票。此外，掌握資金和業務優勢的外部居間力量缺乏有效管理約束容易失控，進而造成金融機構被“反噬”。如在期貨市場中，期貨居間人違規跨界實施非法經營，部分期貨公司成為非法牟利工具。

金融違法犯罪時空轉移，犯罪網絡化情況嚴重。非法廣告網絡蔓延，“金融網紅”、非法平臺引流現象突出。被告人利用信息網絡實施金融犯罪，通過科技手段“加持”業務操作，非法獲利豐厚。利用網絡支付系統和平臺快速集結資金轉移出境，利用遊戲幣、網絡直播洗錢案件也逐步浮出水面，因隱匿性強，導致追贓挽損困難。

推進金融重點領域立法

針對案件中反映出的問題，《白皮書》提出以下建議：加強涉外法治研究，守住開放條件下的金融安全底線。及時推進金融重點領域和新興領域立法；進一步加強金融國際規則供給和懲治犯罪的國際合作，健全檢察環節金融犯罪嫌疑人追逃追贓、違法所得沒收相關制度；關註違法犯罪風險的跨境傳導，協同相關部門，共同研究對金融業務的境內外機構監管統合路徑優化。

加快形成金融檢察綜合履職范式，以數字檢察賦能提升檢察專業素能。檢察機關將在金融要素集聚的陸傢嘴、外灘籌備設立金融風險防范綜合履職基地；加強能動履職，推動構建金融市場違法犯罪行為的行政、刑事、民事立體追責機制；緊密結合金融市場發展趨勢，運用好數字監督手段助力金融司法辦案、預警防范金融風險，以數字檢察賦能專業素能提升。

進一步完善金融領域的監管統合，防范化解金融風險。高度重視跨境交易引發的交易風險和違法違規行為，推進境內和境外機構的監管統合；在不斷強化對場內產品監管的同時，加強對遠期、場外期權、互換等場外產品的監管；針對當前非法金融高度網絡化的違法犯罪趨勢，進一步加強推進統合行政監管的執法力量。

此外，《白皮書》還提出，健全金融領域行政執法與刑事司法銜接機制，協同治理金融生態環境。繼續強化金融機構風險防控和合規管理，強化審慎合規經營理念。切實保護投資者合法利益，建設誠實守信的金融市場環境。