對於廣大普通消費者而言，信用卡最顯著的便利之處無疑在於其獨特的“先消費後還款”模式。
然而，隨著現代科技的飛速發展，尤其是智能軟件的日新月異和網絡支付的廣泛普及，一些不法分子伺機而動，通過精心研發和推廣所謂的“網購智能套現”App, 提供非法的信用卡套現服務，帶來瞭潛在的金融風險。
近日，江蘇檢察網日前發佈信息顯示，一則以研發“網購”App套現信用卡的違法犯罪案被查處落定。該案中，法院以非法經營罪判處丁某、王某、陳某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、緩刑一年六個月，各並處罰金1270萬元至26萬元。
隻需5分鐘即可套現
根據《檢察日報》報道，在2023年6月的一天，淮安市民秦某正在瀏覽手機時，偶然在微信群裡邂逅瞭一則頗具誘惑的廣告：“米裡生活App，可套現、可代還，輕松養卡、永不逾期！”廣告後緊接著這款App的下載鏈接。
由於手頭資金緊張，又恰逢信用卡還款日臨近，秦某決定嘗試一下這款App。他下載瞭應用，並按照提示將自己的信用卡和一張儲蓄卡與賬號進行瞭綁定。註冊成功後，秦某在客服的指引下，在App上進行瞭模擬網購操作，很快信用卡上就產生瞭一筆613元的消費賬單。
令人驚訝的是，僅僅5分鐘後，606.83元的錢款便轉入瞭秦某的儲蓄卡中。
然而，這“米裡生活”App並非真正的網購平臺，實則是一個精心設計的虛假平臺。秦某使用信用卡支付進行所謂的“網絡購物”，但平臺並不會真的發送任何商品。在扣除瞭一系列服務費和手續費後，通過這種“購物”方式套現的資金，最終會轉入到秦某的儲蓄卡中。
用戶基數龐大
公安機關在日常巡查中偵測到秦某涉嫌的違法行為後，迅速對其進行瞭傳喚。
鑒於秦某的違法行為情節較輕，公安機關最終決定采取口頭教育的形式進行警示，並將相關情況及時通報給瞭發卡銀行。銀行在接到通知後，對秦某的信用卡進行瞭封卡處理，以確保資金安全。
這款以網上商城為幌子的非法App“米裡生活”迅速引起瞭公安機關的關註。經過深入調查，公安機關發現該App用戶基數龐大，資金流動頻繁，其運營人員更是通過多個信用卡交流群發佈諸如“手機POS智還”“刷卡還款無憂”等廣告進行大肆推廣，這些行為均涉嫌信用卡套現的違法犯罪活動。
為瞭徹底打擊這一犯罪團夥，2023年6月底，警方成功鎖定瞭“米裡生活”App的運營方——重慶對玖科技有限公司（簡稱“對玖公司”），並立即行動，趕赴重慶將該公司的主要負責人丁某、王某等7人一舉抓獲。
2023年7月，警方再接再厲，將“米裡生活”App的經營推廣團隊陳某等9人也成功抓獲歸案。
獲利超5000餘萬元
在被捕後，丁某交代瞭犯罪事實。初中學歷的丁某，曾當過建築工人和貨車司機等多種職業。2023年，在他人引薦下，他涉足信用卡智能代還軟件推廣業務。
然而，這所謂的“智能代還”實質上是一項非法的信用卡網絡套現活動。在一段時間之後，丁某決定自立門戶，招募王某等人共同成立瞭對玖公司，正式開展非法的信用卡套現業務。
該犯罪團夥以線上商城為幌子，與多傢上遊支付公司建立合作關系，通過欺詐手段獲取支付通道接口，並將其植入自傢研發的14款App中。
用戶在使用這些App註冊後，能夠利用虛擬的網購交易將信用卡刷出的資金返還至信用卡或儲蓄卡，從而在支付少量服務費和平臺手續費後，實現信用卡還款周期的延長或完成套現操作。
隨著業務量的日益龐大，丁某等人進一步擴張勢力，招募下遊代理商陳某等人負責App的推廣和運營，而對玖公司則提供必要的技術支持，並據此收取相應的服務費用。
在2023年至2023年短短兩年間，對玖公司運營的14個App吸引瞭來自全國20多個省份的註冊用戶，總人數高達36萬餘人，涉案金額更是驚人的200億餘元。而丁某、王某、陳某等核心成員，通過這一非法活動，累計獲利高達5600餘萬元。
2023年6月11日，鑒於該案涉及金額巨大、犯罪手段復雜且影響廣泛，淮安區檢察院正式受理此案並展開審查起訴工作。為確保案件得到妥善處理，該院迅速抽調瞭一批經驗豐富、業務精湛的檢察人員，組成專案組，全力以赴投入到該案的辦理中。
13人被判刑
在此案中，信用卡套現犯罪已顯著展現出網絡化犯罪手段、產業化犯罪鏈條，以及規模化犯罪組織的特點，其所帶來的危害後果不容小覷。
在案件辦理過程中，專案組與公安機關緊密合作，同步推進涉案贓款的追繳工作。通過一系列有效措施，成功凍結瞭涉案房產8套，並引導丁某等人認識到自身錯誤，主動認罪認罰，並自願退還瞭贓款3000餘萬元。
2023年12月21日，淮安區檢察院正式以丁某等13人涉嫌非法經營罪提起公訴。2024年4月1日，經江蘇省淮安市淮安區檢察院提起公訴，法院以非法經營罪判處丁某、王某、陳某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、緩刑一年六個月，各並處罰金1270萬元至26萬元。案件判決後，丁某等13人未提出上訴，該判決已生效。
據瞭解，該案件辦結後，針對辦案中發現的第三方支付和信用卡支付監管漏洞，淮安區檢察院及時向第三方支付平臺和信用卡發卡銀行制發《風險提示函》6份，提醒相關金融機構堵塞信用卡違法套現漏洞，共同維護穩定有序的金融市場秩序。
校對：彭其華
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