多傢銀行加快北京地區科技貸款投放，政銀合力提高初創企業服務質效

6月20日，北京市銀行業協會舉辦首都銀行業“做好科技金融大文章”發佈會。會上，多傢銀行北京分行有關負責人表示，今年以來，轄內科技貸款投放增長較快，其中，信用貸款和中長期貸款占比持續提升，銀行業服務北京市科創企業的質效不斷增強。

“尤其是今年以來，我們明顯感覺到金融機構推出瞭一些創新產品，包括不再強制要求房產等質押物。”芯盾時代董事長、CEO郭曉鵬在同日舉行的座談會上談及近期所感受到的科技金融變化，他認為，金融機構轉變思路適應科技型企業發展是非常好的。

今年1月，國傢金融監督管理總局發佈《關於加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，明確提到“鼓勵銀行機構在防控風險的基礎上加大信用貸款投放力度，綜合運用企業創新積分等多方信息，開發風險分擔與補償類貸款，努力提升科技型企業‘首貸率’。”

農業銀行北京市分行副行長繆健介紹，農業銀行引入“六力”評價體系，對科技型企業開展評分評價，轉變“重報表、重押品”的傳統信貸思維，完善以“未來還款能力”為核心的評價方法。截至5月末，農業銀行北京地區科技型企業貸款餘額超1000億元。

同時，銀行在考核激勵和資源配套方面也給予基層推進科創金融相應支持。

工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨介紹，在考核激勵方面，加大對科技企業考核激勵和正向引導，考核權重與科技金融重要位置相匹配，發揮考核棒的引導作用。資源配套方面，分行在貸款定價、信貸規模、營銷費用、轉移價格、經濟資本等多維度予以支持，提升支行科技企業營銷服務動力。推動科技企業盡職免責機制，提高風險容忍度，落實盡職免責要求。

截至2024年3月末，工商銀行北京分行科技貸款餘額近1500億元，較年初增長16%。其中，信用貸款占比93%；中長期貸款占比76%；中小微企業貸款餘額占比41%。

在具體的服務路徑選擇上，各傢銀行都不約而同地首先推動組織架構調整，構建專門的復合人才隊伍，力求“讀懂”科技企業。

北京銀行在總行層面，設立科技創新金融中心，統籌管理和創新推動全行科技金融業務。分行層面，2023年為各分行增配科技副行長，重點推動分行科技金融工作，並安排專門部門牽頭轄內科技金融服務工作和區域化創新。支行層面，結合科技創新區域特點，設立69傢科技特色或專營支行，29傢專精特新特色或專營支行，輔以18傢快速審批信貸工廠提供業務審批支撐。

浦發銀行今年推出瞭“京益求精”科技金融服務品牌，重構組織架構和服務體系，包括成立“北京分行科技金融服務中心”、設立“科技金融部”、授牌專業化的科技支行和科技特色支行等。

作為專註服務科技創新的民營銀行，北京中關村銀行在服務過程中區別於傳統商業銀行“大而全”的模式，重點聚焦“三創”（創客、創投、創新型企業），探索科技和金融的深度融合。截至2024年一季度末，科技貸款占北京中關村銀行對公貸款比例已超過75%。

北京市經濟和信息化局中小企業處有關負責人指出，未來金融服務仍需繼續解決“融資難”問題，尤其是那些沒有任何資質的初創型科技企業。目前政府部門也在進一步延伸服務觸角，通過政策宣講解讀、融資對接撮合、助力企業人才招聘等方面，提高企業的獲得感。

校對：蘇煥文