银行卡被冻结一定要退赃么？

目前，律师收到很多有关个人银行卡解冻的咨询，往往是由于收款人由于不慎收到赃款，如嫖资、赌资、毒资、涉诈涉黑以及其他赃款，导致个人银行卡被冻结。例如，相当部分的炒币玩家，在卖出虚拟币USDT（或称“出U”）时收到黑钱，玩鹰被鹰啄了眼，导致整张卡乃至个人所有账户喜提小黑屋。解冻时限呢，短则三天，长则半年，更长的话遥遥无期。

收到赃款导致被冻卡，除了自怨自艾没有做好背调、感慨无妄之灾外，收款人还是得抹干眼泪收拾脸，及时向银行、警察询问解冻事宜。办案警官往往会告知，退还赃款就给你解冻，速速办理不要再拖延。

这时候收款人经常会泛起几个疑问：本人银行卡收到赃钱被冻，我也躺枪很无奈啊，作为受害者的我能不退么？比如到期自动解冻什么的。以及退赃就一定给解冻吗？

首先，有关赃款的最终归属，有一定的顺位，依次是善良的你、被坑的受害人以及兜底的社会国家。

银行卡因收到赃款被冻结时，一般只有持卡人有正当的收钱理由，才不用受牵连退款。法律上的专有解释是：你收钱得是善意取得的。通俗的理解就是：虽然对方打过来的钱不是什么正经钱，但你收钱时是不晓得的，是有合法依据的，比如正常贸易收款结算、合法债务催收款、被裁员后的经济补偿金等等，即彼之砒霜，我之饭碗。此时让善良无知的你买单，会造成生命中不能承受之重、会造成不公平的后果。

因此，有正当理由，即使收到赃款也不用退款，那么，无正当理由就得乖乖退款，并由办案机关退赔给受害人。如果不存在受害人，比如涉嫌黄赌毒等应该被罚没的赃款，那就会被直接收缴国库。总之，犯错就得认，下次不再被骗不就好了！你破财了，吃一堑长一智，财商也高了呀！

其次，先不谈USDT的事儿，先说下通常情形下，银行卡被冻结，善良的你需要满足什么条件，才可以不退款呢？

银行卡涉赃被冻结后，此时压力就给到收款人了。要想不退款还能解冻，收款人要自证清白是善意取得的。就善意取得的认定，收款人需要同时满足以下条件：

1.收款时不知道也不应该知道是赃款，即使事后知道收到赃款的，也不算在内；

2.收款人收钱不仅是合法的，而且收款对价也是合理的，不是无偿或者低价取得的，即收钱不存在白嫖、占便宜的情形；

举例来说说善意取得的具体情形：公司让你主持操办年会，并让你先垫着花销。完事后，公司根据你提交的发票与提款申请，给你报销了，并往你工资卡打了对应款项。到账后，你美滋滋地吃着火锅唱着歌，正在回味“关键问题的解决方法是找到问题的关键”，突然就被警察叔叔叫去问话了！办案机关告知，公司打给你的款子涉及赃款，已经把你的卡冻了，并让你赶紧退了好解冻，不然你连下次烫火锅的钱都付不起。这时候抱屈的你得支棱起来，把公司委托你办事的邮件或者聊天记录，你为年会采购的商品服务买卖合同、付款与沟通记录、银行流水，以及你根据公司报账流程申报的各种审批文件等等，都一五一十的亮出来，才能证明你从公司收到垫付的款子是应得的，即善意取得的，才不用退款退赃。类似所谓赃款的善意取得情形还有合法工资所得、合法交易投资所得等。

当然，如果你证明不了收钱是有理有据的，那就没办法拖着不还了，只能乖乖退钱。直接上法条，比如根据最高法、最高检、公安部联合发布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第七条第（二）项的规定，“涉案银行账户或者涉案第三方支付账户内的款项，对权属明确的被害人的合法财产，应当及时返还。确因客观原因无法查实全部被害人，但有证据证明该账户系用于电信网络诈骗犯罪，且被告人无法说明款项合法来源的，根据刑法第六十四条的规定，应认定为违法所得，予以追缴。”

再其次，继续聊USDT的事儿，卖出虚拟货币时收到赃款，需要退款么？怎样解冻？

如上所述，如果是合法正常的交易投资，即使不幸收到赃款了，只要证明符合善意取得的情形就不用退款。但是，虚拟货币相关的业务活动在我国比较尴尬。简单来说，虚拟货币作为虚拟财产，可以被合法持有，但是涉及虚拟货币的投资交易，当下还不为法律所认可。根据中国人民银行等部委联合发布的通知（“924通知”），虚拟货币相关业务活动被定性为非法金融活动。其中法币与虚拟币之间的兑换业务、虚拟币之间的兑换业务等相关活动就被认为非法金融活动，被坚决予以取缔。司法实践中，涉及虚拟货币的买卖合同，也经常会被法院认定为无效。因此，卖出虚拟货币本身获得的价款，虽然不应像赌资等被认定为非法，目前也处在不被法律保护的状态，故难以主张出U的收款本身属于合法取得的款项。

虽然也有观点认为，与平台被绝对禁止买卖虚拟币不同，个人之间的虚拟币交易应该是合法有效的。但是，根据当下涉U冻卡解冻的实务现状，个人炒币时不慎收到赃款，难以被认可为合法善意取得的。总之，该退还是得退！

最后，一般来讲，收款人按照办案机关要求的步骤退赃，银行卡就应当获得解冻了。

但是，也不排除仍未解冻的情形，例如涉案刑事案件复杂、办案机关事务繁忙等，导致银行卡还不能立马使用。所以在配合调查退赃后，可以在过一段时间，适时询问解冻状况，必要时可以寻找专业人士代为咨询，而不是干等、干着急。

1.被冻卡后，如警察叔叔手头忙不开，可能会让你先等着。但要想快人一步，仍需积极联系办案人员、主动澄清资金来源。大家都这么忙，与人方便，就是与己方便；

2.决不能抱着银行卡冻结到期自动解除的幻想，在傻傻等待6个月后，又喜提续冻6个月，甚至直接被划扣。赃款该退就退，不要强撑，赶紧摆脱嫌疑，将个人合法财产与赃款及时切割；

3.基于银行卡冻结与解冻的复杂性，不要一股脑、一根筋地去做无效沟通，而是要及时联系专业律师，特别是有关证明材料的准备、提交、沟通等，最好委托律师负责——以提高效率，抚平焦虑，尽快让生活重回规律。