欧盟议会通过加强管理虚拟货币法案：限制隐私币、自托管钱包加强KYC等(法案解读)

昨(24)日稍早，欧盟议会通过了加强反洗钱及打击恐/怖/主/义/融资(AML/CFT)的一系列法律，包含有：

第六项反洗钱(AML)指令：以513票赞成、25票反对和33票弃权通过

欧盟「单一法规手册」规定：以479票赞成、61票反对和32票弃权通过

反洗钱管理局(AMLA)规定：以482票赞成、47票反对和38票弃权通过

目前这些法律还需由欧盟理事会正式通过，然后才能在欧盟官方公报中发布。不过，Circle的欧盟战略和政策总监Patrick Hansen发推预告，欧盟理事会也将会通过这一法案，并将于3年后(约2027年夏)正式生效。

强化尽职调查

根据欧盟议会发布的新闻稿，新法律加强了尽职调查措施和对客户身分的检查，之后所谓的义务实体，包含所有金融机构以及受MiCA(加密资产市场监管)监管的CASP(加密资产服务提供者)，必须向金融情报机构(FIUs)和其他主管机关报告可疑活动。

此外，从2029年开始，参与高额金融交易的顶级职业足球俱乐部，包括广告商和球员转会，在与投资者或赞助商进行交易时，也需要验证其客户的身份，监控交易，并向FIUs报告任何可疑交易。

该立法还包含对超级富豪(净资产至少价值5,000万欧元，不包括其主要住所)的加强监管条款，欧盟范围内的现金支付限额为1万欧元，私人间的非职业场合除外，并采取措施确保遵守针对性的财务制裁，避免制裁被规避。

这些法律同时赋予FIUs更大的权力来分析和侦测洗钱和恐怖融资案例，并中断可疑交易。

成立中央监管机构AMLA

为了监督打击洗钱的新规则，将在德国Frankfurt成立一个新机构——反洗钱和打击资助恐/怖/主/义管理局(AMLA)。

AMLA将负责直接监管风险最高的金融实体，在监管失败的情况下进行干预，作为监管机构的中心枢纽并调解它们之间的争议。AMLA也将监督针对性财务制裁的实施。

自托管钱包、隐私币的限制

加强对客户身分的检查后，匿名加密钱包或自托管钱包是否会被禁止，Hansen对此表示，不会被禁止，但非KYC自托管钱包在支付给商家时可能会面临限制，具体取决于商家的设定。

Hansen进一步解释说，在处理从CASP(加密资产服务提供者)到自托管钱包的转账时，该法案要求采取风险降低措施，这包括进行区块链分析或收集有关交易起点和终点的额外信息；在商家交易方面，该法案将现金交易限制在10,000欧元(约10,830美元)。

在欧盟，使用自托管钱包购买商品或服务不受限制，然而如果顾客希望通过CASP(如BitPay)使用加密货币支付，一旦交易金额(单次或合计)超过1,000欧元(约1,083美元)，该服务提供者就必须对用户进行身份验证并采取额外的KYC和AML措施。

此外，CASP将无法为隐私币提供服务，这与MiCA禁止具有内建匿名功能的加密资产一致。

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