警惕！金融诈骗“升级”

6月12日，上海市人民检察院召开新闻发布会，发布《2023年度上海金融检察白皮书》（以下简称《白皮书》）。

《白皮书》显示，2023年上海市金融犯罪案件和涉案人数在高位运行中继续呈现小幅下降，非法集资犯罪占金融犯罪比例超七成，新型金融投资诈骗犯罪呈现诈骗名目和手段的双重“升级”，操纵证券市场犯罪成为证券犯罪的主要类型，重点环节财务造假案件时有发生，外汇类和非法支付结算类犯罪手法翻新，利用“虚拟币”跨境转移资产风险隐患凸显。

非法集资犯罪占金融犯罪比例超七成

2023年，上海市检察机关共受理金融犯罪审查逮捕案件553件884人，受理金融犯罪审查起诉案件1043件1927人。案件量和人数继续呈下降趋势，案件数下降14.37%，涉案人数下降6.64%。

受理的案件呈现出以下特点：

非法集资案件略有上升，共763件、1300人，在金融犯罪案件中占比保持七成以上。借助私募机构实施犯罪案件仍较多见，针对特殊群体“量身定制”、追逐社会生活热点的非法集资行为仍有发生。

新型金融投资诈骗呈现诈骗名目和手段的双重“升级”，不法人员利用花样繁多的金融产品和科技手段等名目“加持”，并操纵市场、自买自卖手段增大标的物价值，使得投资者甄别防范难度增加。

操纵证券、期货市场罪共7件18人。其中，操纵证券市场犯罪成为交易型证券犯罪的主要类型，并购重组环节成为财务造假发案重点领域，利用新三板等新市场犯罪明显增加。

外汇类和非法支付结算类犯罪手法翻新，利用“虚拟币”跨境转移资产风险隐患凸显，参与犯罪的主体呈现多样化特征。

金融诈骗类犯罪总体数量有所回升，集资诈骗罪、信用卡诈骗罪分别较去年增长17.54%、42.86%。贷款诈骗罪小幅下降8.33%，下降趋势小于整体金融犯罪。针对普惠金融领域的贷款类犯罪频现，以非法贷款中介为“枢纽”形成集中性作案。

因连续多年开展刑事司法领域相关专项行动等原因，非法经营（金融业务）犯罪、保险诈骗罪、妨害信用卡管理罪等部分罪名下降趋势明显。新型保险犯罪多与电商平台等新兴经济业态紧密相关，保险行业犯罪风险与其他领域发生勾连。洗钱罪案件数量回落28.57%。

黑灰产业链卷入金融从业者

《白皮书》对案件中反映出的监管“缝隙”，及新型犯罪手法法律应对不足的问题进行深度剖析。

某些领域的金融犯罪风险逐步由沿海向内地蔓延，境内外金融犯罪风险发生联结。随着我国对金融犯罪活动惩治力度不断加大，一些犯罪组织开始采取境内与境外勾连串通犯罪的方式，逃避刑事打击和侦查。

金融犯罪人员通过故意增加犯罪环节、延长犯罪链条，进一步加大资金监测、追踪和穿透的难度。利用监管规则或者行业监管“缝隙”实施违法犯罪、对金融手段和非金融手段的混合使用等，加大了犯罪识别难度，并试图逐渐形成自循环的犯罪闭环。

金融领域法律供给需进一步增强，监管规则亟须完善和明晰。如我国对“虚拟币”一直保持强监管的监管态势，但在实践中，还存在刑事司法对相关犯罪活动定位难、存证取证难与涉案资金流向监测难等现实问题，针对涉案“虚拟币”的强制措施、审计评估、价值认定、处置执行等存在争议。再如现有法律层面对期货配资业务没有明确的禁止性规定，刑事认定存在一定困难。

金融领域监管效能需要进一步提升，对非法金融活动识别能力需要进一步增强。需要警惕金融创新易被金融犯罪利用、普惠金融等重点领域政策红利被违法犯罪分子滥用，以及金融机构内部风控机制不足和从业人员非法执业等现象。

黑灰产业链卷入金融从业人员，掌握资金和业务优势的外部居间力量可能“反噬”金融机构。在数起操纵证券市场案件中，金融机构投资经理以管理的金融机构自营资金或者公募基金资金，为操纵市场犯罪人员提供“锁仓”服务，甚至接盘被操纵的股票。此外，掌握资金和业务优势的外部居间力量缺乏有效管理约束容易失控，进而造成金融机构被“反噬”。如在期货市场中，期货居间人违规跨界实施非法经营，部分期货公司成为非法牟利工具。

金融违法犯罪时空转移，犯罪网络化情况严重。非法广告网络蔓延，“金融网红”、非法平台引流现象突出。被告人利用信息网络实施金融犯罪，通过科技手段“加持”业务操作，非法获利丰厚。利用网络支付系统和平台快速集结资金转移出境，利用游戏币、网络直播洗钱案件也逐步浮出水面，因隐匿性强，导致追赃挽损困难。

推进金融重点领域立法

针对案件中反映出的问题，《白皮书》提出以下建议：加强涉外法治研究，守住开放条件下的金融安全底线。及时推进金融重点领域和新兴领域立法；进一步加强金融国际规则供给和惩治犯罪的国际合作，健全检察环节金融犯罪嫌疑人追逃追赃、违法所得没收相关制度；关注违法犯罪风险的跨境传导，协同相关部门，共同研究对金融业务的境内外机构监管统合路径优化。

加快形成金融检察综合履职范式，以数字检察赋能提升检察专业素能。检察机关将在金融要素集聚的陆家嘴、外滩筹备设立金融风险防范综合履职基地；加强能动履职，推动构建金融市场违法犯罪行为的行政、刑事、民事立体追责机制；紧密结合金融市场发展趋势，运用好数字监督手段助力金融司法办案、预警防范金融风险，以数字检察赋能专业素能提升。

进一步完善金融领域的监管统合，防范化解金融风险。高度重视跨境交易引发的交易风险和违法违规行为，推进境内和境外机构的监管统合；在不断强化对场内产品监管的同时，加强对远期、场外期权、互换等场外产品的监管；针对当前非法金融高度网络化的违法犯罪趋势，进一步加强推进统合行政监管的执法力量。

此外，《白皮书》还提出，健全金融领域行政执法与刑事司法衔接机制，协同治理金融生态环境。继续强化金融机构风险防控和合规管理，强化审慎合规经营理念。切实保护投资者合法利益，建设诚实守信的金融市场环境。