多家银行加快北京地区科技贷款投放，政银合力提高初创企业服务质效

6月20日，北京市银行业协会举办首都银行业“做好科技金融大文章”发布会。会上，多家银行北京分行有关负责人表示，今年以来，辖内科技贷款投放增长较快，其中，信用贷款和中长期贷款占比持续提升，银行业服务北京市科创企业的质效不断增强。

“尤其是今年以来，我们明显感觉到金融机构推出了一些创新产品，包括不再强制要求房产等质押物。”芯盾时代董事长、CEO郭晓鹏在同日举行的座谈会上谈及近期所感受到的科技金融变化，他认为，金融机构转变思路适应科技型企业发展是非常好的。

今年1月，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，明确提到“鼓励银行机构在防控风险的基础上加大信用贷款投放力度，综合运用企业创新积分等多方信息，开发风险分担与补偿类贷款，努力提升科技型企业‘首贷率’。”

农业银行北京市分行副行长缪健介绍，农业银行引入“六力”评价体系，对科技型企业开展评分评价，转变“重报表、重押品”的传统信贷思维，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法。截至5月末，农业银行北京地区科技型企业贷款余额超1000亿元。

同时，银行在考核激励和资源配套方面也给予基层推进科创金融相应支持。

工商银行北京市分行副行长鲍晓晨介绍，在考核激励方面，加大对科技企业考核激励和正向引导，考核权重与科技金融重要位置相匹配，发挥考核棒的引导作用。资源配套方面，分行在贷款定价、信贷规模、营销费用、转移价格、经济资本等多维度予以支持，提升支行科技企业营销服务动力。推动科技企业尽职免责机制，提高风险容忍度，落实尽职免责要求。

截至2024年3月末，工商银行北京分行科技贷款余额近1500亿元，较年初增长16%。其中，信用贷款占比93%；中长期贷款占比76%；中小微企业贷款余额占比41%。

在具体的服务路径选择上，各家银行都不约而同地首先推动组织架构调整，构建专门的复合人才队伍，力求“读懂”科技企业。

北京银行在总行层面，设立科技创新金融中心，统筹管理和创新推动全行科技金融业务。分行层面，2023年为各分行增配科技副行长，重点推动分行科技金融工作，并安排专门部门牵头辖内科技金融服务工作和区域化创新。支行层面，结合科技创新区域特点，设立69家科技特色或专营支行，29家专精特新特色或专营支行，辅以18家快速审批信贷工厂提供业务审批支撑。

浦发银行今年推出了“京益求精”科技金融服务品牌，重构组织架构和服务体系，包括成立“北京分行科技金融服务中心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等。

作为专注服务科技创新的民营银行，北京中关村银行在服务过程中区别于传统商业银行“大而全”的模式，重点聚焦“三创”（创客、创投、创新型企业），探索科技和金融的深度融合。截至2024年一季度末，科技贷款占北京中关村银行对公贷款比例已超过75%。

北京市经济和信息化局中小企业处有关负责人指出，未来金融服务仍需继续解决“融资难”问题，尤其是那些没有任何资质的初创型科技企业。目前政府部门也在进一步延伸服务触角，通过政策宣讲解读、融资对接撮合、助力企业人才招聘等方面，提高企业的获得感。

校对：苏焕文